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15万亿市场巨头争相布局供应链金融将是区块链的下一个战场?

来源:http://www.jxzhengyi.com 责任编辑:环亚ag88 更新日期:2018-10-23 20:40 字体:
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  ——2018年以来,巨头们纷纷表示,看好区块链技术在供应链金融领域的应用,并争相布局,这引起了三言君的注意:

  工业革命以前,商品由原材料采购到制成产品,再卖到消费者手中,整个过程大都是由个人或单个商户进行,供应链无从谈起。而自工业时代以来,分工的细化带来效率的提升,从而促使分工越来越细。商品从最初的原材料到最终卖到消费者手中,整个过程经历的步骤被越来越精细的分工,每一步分工都可能产生一个企业,·光大证券:内容提升打开传媒产业空间于是大量的企业诞生,变成今天的样子。

  在整个链条的众多企业中,会存在竞争力较强、规模较大的核心企业,商品的大部分利润一般也被核心企业所拿走。因此,核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以获得银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡。

  这样的解决方案有很多好处。首先,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,可以解决中小企业融资难和供应链失衡的问题,促进中小企业发展;再者,将银行信用融入上下游企业的购销行为,可以增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,最终提升整个供应链的竞争能力,让供应链中所有企业包括核心企业受益。另外,通过提供供应链链金融服务,放贷方也能从中获利。

  供应链金融2.0阶段,即“1+N”模式的线上版本。彼时传统的线下模式被搬到了线”的数据和银行完成对接,从而让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、进销、结算等各种经营信息。线上供应链金融能够高效率地完成多方在线协同,提高作业效率。但问题是核心仍然是以银行融资为核心,资金往来被默认摆在首位。

  在电商供应链金融时代,出现了电商自己搭建的电商云服务平台,它颠覆了过往以融资为核心的供应链模式,转为以企业的交易过程为核心。银行的思路也逐步转变,也开始搭建云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入物流、第三方信息等企业,搭建服务平台为企业提供配套服务。

  4.0时代的互联网供应链金融平台虽然解决了供应链上下游二、三级供应商或经销商的融资需求,但风控却成为了最大的问题。据统计,中小微企业的平均生命周期很短暂,仅2.5年,企业破产倒闭者时常有之,因此互联网金融机构放贷给中小微企业需要承担非常高的风险。同时,中小微企业大多不愿在互联网金融平台共享数据,他们一是担忧数据泄露,二是担心核心数据共通之后,在同行竞争中处于劣势。

  自今年6月以来,全国范围内集中出现了百余起平台清盘、停业、实际控制人失联、停止兑付本息等风险事件。进入7月后,网贷平台的“爆雷”愈演愈烈,我国P2P行业面临着前所未有的流动性危机和生存发展的挑战。这当中固然有些平台本身就不安好心,违规经营,非法经营,但更多是因为平台本身不具备可靠的风控能力。

  在国家经济增速下行和加快去杠杆的背景下,小微企业作为借贷主体,很容易出现资金链吃紧和还款困难的情况,从而导致部分P2P平台资金链断裂、无法兑付,整个行业信任危机加剧,市场恐慌情绪和负面情绪扩散,投资人信心不足,争相提现、撤回资金,大量的资金流出在平台间形成连锁反应,导致更多的平台出现了流动性问题,最终使一些原本风控能力相对较好的平台也出现了问题。

  很多初创企业和行业巨头都已经看到了其中的商机,初创企业如布比区块链,专为供应链金融打造了联盟链“布诺”、秒钛坊、三度链等平台,为中小微企业搭建去中心化的信任桥梁。而巨头如腾讯,在2017年12月与华夏银行联合推出了基于区块链技术的供应链金融平台,整合了腾讯在支付、社交网络等资源,将在智能合约、大数据交易及资产交易、供应链金融与供应链管理、跨境支付、清算、审计等场景下提供服务。

  此外,区块链技术不可篡改的特性能够和大数据、人工智能一起,改善银行及互联网金融机构的风控系统,进一步降低平台的放贷风险。由于区块链上的数据不可篡改同时带有时间戳,因此易于溯源,上链企业一旦有失信行为,金融机构将非常易于发现并查证,这在一定程度上能够节省验证交易信息真实性的人力、物力成本。